个人养老金要不要存?专家解读
【个人养老金要不要存?专家解读】4月21日，国务院办公厅发布关于推动个人养老金发展的意见。意见表示，参加人每年缴纳个人养老金的上限为12000元。人力资源社会保障部、财政部根据经济社会发展水平和多层次、多支柱养老保险体系发展情况等因素适时调整缴费上限。那么这个养老金究竟要不要存呢?
“中国养老金融50人论坛”核心成员、中国政法大学商学院资本金融系教授、博士生导师胡继晔对国内媒体表示，通过个人养老金制度，我国可以从“储蓄养老”向“投资养老”过渡。
胡继晔表示，个人养老金与我们现行的基本养老保险没有必然联系，而且第一支柱的基本养老保险是强制性的，只要你上班有单位就必须缴纳。但第三支柱的养老保险是自愿性质。个人养老金不会影响已有的基本养老保险制度，是一种补充而不是替代。当下，很多省份的基本养老保险储备已经出现了“入不敷出”的情况。他以黑龙江某地级市举例，“全市交养老保险的职工只有22万多人，每月每人缴纳几百元;而领养老金的退休人员有27万多人，每月每人平均领取2300元。”不足部分只能靠财政补贴，财政压力很大。在年轻人流失严重的省份，这样的情况并不少见。老龄化发展速度之快，仅靠基本的养老保险是完全不够的。而第三支柱个人养老金能在一定程度上缓解整体的养老压力。
胡继晔认为，个人养老金的税收优惠方式可以参考税延养老保险的基础上进行改进和拓展。在个税APP上，除了大家熟知的六项专项附加扣除外，增加了“税延养老保险”。简单来说，就是现在纳税人通过购买该险来提高个税起征点，等退休领取养老金时再补充税款。该险目前仅上海、福建、苏州工业园区三个地区可以买。根据2018年的试点政策，个税递延商业保险每个月最高不超过1000元。
胡继晔指出，你买普通基金，享受不到税收优惠，而且随时赎回也不利于长期投资。只要是投资，老百姓就会关注收益和风险。胡继晔指出，时间与风险紧密相关。金融学基本原理是，权益类产品投资时间的跨度越长，相对风险就越低。一旦个人养老金全面发展起来，未来的个人养老金资产规模将是一个“天文数字”。
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