银行渠道整合平台应用架构

渠道整合平台将 功能微服务化，将服务流程标准化。微服务 化的功能能够进行各种组合使用。而标准化的流程可同时作用于所有渠道，保证体验一致。未来在进行流程变更的时候可有效避免各渠道的重复开发。

• 渠道整合平台避免了各个渠道对于同一个业务的差异化操作，保持了后台系统的单一性，增加了稳定性，也保证了与后台 系统之间的 关联可追溯 。

• 只有依靠渠道整合平台的流程控制才能 实现场景化服务，才能利用好 全渠道协同 的能力。

 

邮储银行渠道整合平台项目的特点

• 全渠道整合：邮储银行的渠道整合平台支 持邮储银行的所有渠道，包含柜面、官网、 对公对私网银、手机银行、微信银行、电 话银行、ATM、POS，以及移动终端应用。

• 渠道上云：邮储银行是目前全国第一个全渠道上云的银行，在云环境中，渠道应用 服务可无限扩容，应对高频高发交易。

• 大并发交易量：邮储银行是个人业务为主， 拥有1.5亿的客户规模和10亿账户规模， 日常交易量1.8亿笔，并发交易量30000笔每秒。

为银行业务人员提供了统一的全渠道管理端。业务人员可分权限使用各业务条线的参数设置、审批、查询、统计 等管理功能。

渠道整合平台提供了统一的后台运维管理服务界面，银行全部渠道的参数化设置 、 审批 、 查询 、

统计报表 都在一个平台中进行操作。 渠道整合平台的统一内管根据行内权限架构定制，按权限展示功能菜单和数据信息。

 

 

建立多层级的额度管理体系，统一管控客户和集团客户的额度，提供客户和集团客户统一授信视图。将额度管理嵌入各业务流程，和各业务系统实现统一额度控管。

渠道整合平台提供企业客户或集团客户理财产品额度 、 账号 支付额度 等额度的查询和设置功能。

渠道整合平台与核心、支付、理财等系统协作，在业务的各个环节都进行 统一的额度管控，额度控制影响针对全渠道有效。

构建全渠道的统一授权模式，结合开放的授权服务功能，在未来可以在移动端拓展各种授权服务。 渠道整合平台将提供了完整的渠道授权模型，包含待复核、录入待授权、复核待授权、等待继续授权 、待上级企业授权、待银行授权 、已撤消 、等待自动发送 、等待手工发送 、交易超时 、银行处理中 、预约待处理以及10个授权终态的服务，嵌入了企业金融服务的各个环节。

渠道整合平台的授权模型支持1到 N 级的拓展，满足所有企业的授权要求。

 

 

实现产品目录统一管理，标准化的产品定义贯穿产品的全生命周期管理，包括产品规划、产品发布、产品运营。

渠道整合平台同步全行包括存款 、 大额存单 、 理财 、 信贷等各种产品的产品信息，并提供了面向各渠道的产品发布功能。

渠道整合平台允许产品在各渠道进行 二次定价，已配合可能个促销手段。

渠道整合平台提供了各产品的 渠道发布功能，可定时操作或人工操作。

天鹅平台是中信银行自主建设的同业先进的全渠道协同运营平台，聚焦于“一体化运营”和“全渠道协同”两大能力，挣了了手机银行、小程序、企业微信、远程银行、网银、短信、自助机具等17个渠道，打通各渠道之间的断点壁垒，实现数据互联互通，同时整合了分散的营销运营公共服务，建设了企业级营销中台，赋能总、分、支行，建设商户运营管理平台，打造多边开放运营能力，支持基金保险公司、KOL等开展数字化运营，做到客户全旅程闭环，实现客户体验、服务成本、转化效能的最优解。

创新技术/模式应用

1、基于DDD的设计思想，建设企业级营销业务中台

通过对存量分散的营销业务系统公共营销能力抽象、整合及沉淀，采用微服务架构风格，建设营销中台活动、策略、推荐、权益、内容、监控六大能力子中心，形成高内聚、松藕合、可共享、可复用的营销服务组件体系，解决业务系统功能藕合度高、系统可维护性差等问题，为零售、对公等条线营销业务提供灵活拓展、快速输出的解决方案，形成企业级营销服务共享。

2、基于营销中台原子组件能力，构建低代码的研发模式

基于营销中台公共能力，提供原子化的前端页面组件、业务服务组件与技术组件，为全行营销服务消费方提供从前端到后台一体化的营销场景快速开发配置能力，形成营销中台可视化、配置化的低代码研发模式，实现能力快速复用与扩展，为中台能力外放提供了方法保障与实践基础。

3、建设全渠道协同引擎，支持多渠道协同经营与精准化实时营销

建设全渠道协同能力，作为营销中枢串联线上、线下、远程等渠道，以数据和量化策略驱动，集任务编排、用户洞察、用户触达、跨渠道承接、指标分析、任务管理、优化迭代为一体，前端提供交互式的编排体验，支持灵活的流程设计和组件拓展，后台采用flink、kafka、es、redis、hbase等成熟技术，研制低延迟、高吞吐、精确一次语义的实时计算引擎，实现营销策略的快速部署、营销商机的精准捕获以及营销效果的实时反馈。

4、基于AI与大数据能力建设智能推荐引擎，实现营销精准推荐

基于NLP、智能推荐算法、中信大脑等AI能力，将客户标签、客户事件、营销内容、营销权益、金融产品、渠道触点等数据进行整合，根据营销人员的业务目标，配置推荐规则、算法组件，建设智能推荐引擎能力，实现个性化精准推荐。

5、基于国产化软硬件基础设施，提升自主掌控能力

本项目在应用软件、中间件、数据库、操作系统及硬件层面全栈国产化的基础上，自主设计和研发数字化营销应用，实现架构设计、开发、测试、部署和运维等各个环节的自主掌控，构建灵活开放的营销应用生态体系。

项目效果评估

天鹅平台上线后实现了一体化闭环运营和全渠道协同引擎。一体化闭环运营方面：整合了分散的营销运营公共服务，建设了企业级营销中台，共投放活动10.2万场，权益发放1.39亿人次，手机银行MAU促活837.7万户、新开卡472.2万户、新增基客1616万户、富裕和贵宾384.6万户，其中养老金开户46.05万户，养老账户入金6.05亿元。同时建设天鹅商户运营管理平台，打造多边开放运营能力，实现基金保险公司等开展数字化运营，其中幸福号店铺运营(外部基金保险公司入驻中信银行APP)方面：入驻27家基金理财公司，17家店铺粉丝总计164万人，发布4818篇陪伴文章触达4.64亿人次。

全渠道协同方面：通过整合策略中心，实现全渠道对接、跨渠道路由引导、并建设营销监控能力中心，打通各渠道之间的断点壁垒，实现数据互联互通和全渠道协同引擎。整合了手机银行、小程序、手机银行、网银、短信、自助机具等17个渠道，全渠道策略部署总量6368个，触达65.31亿人次客户，带动AUM提升3276.07亿。