全媒体记者 汪海晏 戴曼曼 詹淑真
“融资难、融资贵”一直是困扰中小微企业发展的难题。近年来，中国人民银行广东省分行积极指导搭建省级地方征信平台——“粤信融”，通过跨层级跨部门跨地域的信用信息互联互通，充分发挥征信以及数据作为重要生产要素的价值和作用，缓解信息不对称问题，促进企业融资发展。
截至2023年11月末，“粤信融”平台累计促成银企对接62.77万笔，金额突破2.36万亿元，推动广东小微企业贷款持续呈现“量增、价降、面扩”态势。
创新优化融资模式
传统的融资渠道大多为银行信贷。以前，企业到银行贷款需要抵押物，但小微企业一般都是轻资产，没有抵押物。即便满足抵押或者担保条件，小微企业对外公开数据较少且财务制度不健全，银行对企业的资信情况以及还款能力等进行核实评估时手续繁琐、耗时长，工作量也很大。
“粤信融”平台的诞生，为解决上述难题提供了思路。
中山农村商业银行有关业务负责人表示，“粤信融”平台提供了强大的数据支撑，为每家企业量身“画像”。这些数据主要来自四个方面：一是与省政务数据管理部门达成共识，统一归集政府各部门和21个地市的不动产、行政许可、行政处罚等各类信息数据；二是与省发展改革委签订合作备忘录，推动“信用广东”与“粤信融”实现信用信息和融资成效等方面共享，发挥各自优势，形成1+1>2的效果；三是与省市场监督管理部门合作，实时采集市场主体相关登记信息；四是加强公共事业信用信息采集，与中国银联、南方电网互联网公司等加强沟通协作，依法依规采集相关信息。此外，该平台还通过大数据、云计算等先进技术，实现了对中小企业经营情况和信用状况的实时监测和分析。
在“粤信融”平台上，银行发布信贷产品、企业发布融资需求，经企业授权后，银行可在线查询企业信用信息等，这份信息可以作为银行信贷决策的支撑。
作为打通信用信息共享桥梁的征信平台，“粤信融”地方征信平台基本实现广东市场主体全覆盖、政务数据来源全覆盖以及金融机构信息服务全覆盖。据统计，该平台已采集1731万市场主体信用信息，联通数据源单位224家，共享可调用数据量19.4亿条，推动广东（不含深圳）全部507家银行机构的1.25万个网点接入平台，上线信贷产品4635个，为160万家注册企业提供金融服务，累计提供信息服务4200万次。
企业发展信心更足
广东省中山市古镇，被称为“中国灯饰之都”。位于古镇的中山市宏发灯饰有限公司（以下简称“宏发公司”）生产车间内一片繁忙，几十名工人在生产线上有条不紊地进行着灯具组装、测试检验、包装等工作……今年以来，灯具销售行情好转，宏发公司认为其市场前景广阔，计划扩大生产规模。
但是，前期生产加工的成本让该企业一时间面临流动资金紧张的问题。在困难之际，宏发公司负责人何先生在一次推介会上了解到，“粤信融”平台能够通过信用信息帮助小微企业获贷，解决小微企业的融资难题。“线上注册并且申请贷款后，中山农村商业银行通过‘粤信融’平台查询了我们公司的《电力数据报告》，发现我们每月平均电费约1.29万元，用电稳定性较好、规模较大，经营情况不错，3天就给我们批了90万元的信用贷款。”何先生激动地向记者说。
凭借这90万元信贷资金，何先生采购了一批铝材、线路板、塑料等生产用的原材料，既保证销售旺季有足够库存，也有效应对生产原料价格的频繁波动，帮助企业节约了成本。在何先生看来，“粤信融”平台最大的优势在于“运用信用信息实现企业精准‘画像’，无需抵押担保，实用，管用，好用”。目前，何先生对公司未来发展充满信心，“资金问题解决了，企业发展的信心也更足了”。
中山农村商业银行有关业务负责人表示，“粤信融”平台辅助银行全面、准确、及时评估小微企业的信用状况，大大提高了贷款审批效率，有效改善了小微企业的金融服务。